Заблокировали счёт по 115-ФЗ или 161-ФЗ

Блокировка счёта по 115-ФЗ — адвокат Лев Умхов, Москва

Блокировка счёта по 115-ФЗ — одна из самых стрессовых ситуаций для клиента банка. Представьте: вы пытаетесь оплатить покупку или перевести деньги, а банк неожиданно блокирует карту. Без предупреждения. Без объяснений. Доступ к собственным средствам закрыт — и непонятно, что делать дальше. Именно с этим сталкиваются тысячи людей каждый год.

Почему банк имеет право это сделать

Основание — Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Банк обязан следить за операциями клиентов и вправе заблокировать счёт, если операция покажется ему подозрительной. Поводом может стать что угодно: регулярные переводы знакомым, крупные снятия наличных, поступления без подтверждённого источника дохода или просто «нестандартное» платёжное поведение. Клиента при этом относят к «высокорисковой» категории — и счёт блокируется, иногда без права перевести деньги в другой банк.

Как выйти из этой ситуации

Алгоритм действий чёткий. Сначала нужно получить от банка письменное обоснование блокировки с перечнем запрашиваемых документов. Затем собрать доказательную базу: подтверждение источника дохода, назначение платежей, договоры — и представить их в банк под отметку о приёме. Если банк игнорирует запросы или устанавливает нереальные сроки — это прямое нарушение п. 3 Информационного письма Банка России № ИН-014-12/61 и самого 115-ФЗ, что является основанием для обжалования. При отказе — «При отказе — жалоба в МВК при ЦБ: именно так оспаривается блокировка счёта по 115-ФЗ в административном порядке. 

Судебная практика показывает: банки проигрывают, когда не соблюдают процедуру — не уведомляют клиента, устанавливают нереальные сроки, не раскрывают основания. Важно действовать быстро и грамотно — промедление сужает возможности защиты.

Мы помогаем разблокировать счета физических лиц по 115-ФЗ.

Наши адвокат разбирают ситуацию, готовят полный пакет документов для банка и ЦБ, при необходимости представляют интересы клиента в суде. Первичная консультация — бесплатно. 

Читайте статьи наших экспертов на Банки.Ру