Калькулятор неустойки

Калькулятор считает две разные вещи, которые часто путают: договорную неустойку (пени, прописанные в самом договоре) и проценты за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ. Переключите режим — и увидите сумму с разбивкой по периодам, включая изменения ключевой ставки Банка России и мораторий 2022 года.

Какую неустойку считать — договорную или по ст. 395 ГК РФ

Правило простое: сначала смотрим договор.

• В договоре есть условие о пенях — например «0,1% от суммы задолженности за каждый день просрочки». Считаем договорную неустойку по ст. 330 ГК РФ. Проценты по ст. 395 ГК РФ в этом случае по общему правилу не начисляются: закон не позволяет взыскивать их одновременно с договорной неустойкой за одно и то же нарушение (п. 4 ст. 395 ГК РФ).
• В договоре про неустойку не сказано ничего либо договора нет вовсе — работает ст. 395 ГК РФ, и проценты считаются по ключевой ставке Банка России.

На практике договорная неустойка почти всегда выгоднее взыскателю. При долге 1 000 000 ₽ и просрочке в 200 дней ставка 0,1% в день даёт 200 000 ₽, а проценты по ст. 395 ГК РФ при ключевой ставке около 14% — примерно 78 000 ₽. Поэтому первое, что делает адвокат по вашему делу, — ищет в договоре условие об ответственности.

Как считается договорная неустойка

Формула зависит от того, как условие сформулировано в договоре: процент за каждый день просрочки, процент годовых или твёрдая сумма за день. Чаще всего встречается первый вариант:

неустойка = сумма долга × ставка в процентах за день × количество дней просрочки

Важные детали, из-за которых расчёты расходятся:

• С какого дня считать. Просрочка начинается со дня, следующего за последним днём срока исполнения по договору.
• Ограничение суммы. Многие договоры содержат оговорку «но не более 10% от суммы задолженности». Такое ограничение суд применит, даже если вы про него забыли, — в калькуляторе оно задаётся отдельным полем.
• Частичные оплаты. Каждый платёж уменьшает базу начисления, и дальше неустойка считается уже от остатка. Расчёт, сделанный «от полной суммы», суд не примет.

Как считаются проценты по ст. 395 ГК РФ

С 1 августа 2016 года проценты по ст. 395 ГК РФ считаются по ключевой ставке Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Именно поэтому расчёт не сводится к одной формуле: за время просрочки ставка меняется несколько раз, и период приходится дробить.

проценты за период = сумма долга × ключевая ставка ÷ число дней в году × число дней в периоде

Число дней в году берётся фактическое — 365 или 366 в високосном году, поэтому период, попавший на смену года, тоже дробится. Калькулятор делает это автоматически и показывает каждый отрезок отдельной строкой: именно в таком виде расчёт прикладывают к исковому заявлению.

Мораторий 2022 года: почему сумма может оказаться меньше

Если просрочка захватывает 2022 год, в расчёте появляется нюанс, который пропускает большинство калькуляторов. Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022 № 497 был введён мораторий на возбуждение дел о банкротстве, а вместе с ним — запрет на начисление неустоек и иных финансовых санкций за неисполнение денежных обязательств. Период действия — с 1 апреля по 1 октября 2022 года.

За эти месяцы неустойка не начисляется практически по всем должникам, независимо от того, банкротится должник или нет. В калькуляторе мораторий учитывается галочкой и в таблице показан отдельной строкой. Если её снять, вы увидите завышенную сумму — суд её не подтвердит.

Суд может снизить неустойку — и часто это делает

Ст. 333 ГК РФ позволяет суду уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. По спорам между предпринимателями снижение возможно только по заявлению должника и только при доказанной несоразмерности, а для должников-граждан суд вправе поставить этот вопрос сам.

Практический вывод: посчитанная сумма — это ваше требование, а не гарантированный результат. Задача представителя здесь двойная: обосновать размер так, чтобы у суда не было оснований для снижения, и заранее подготовить возражения на типовое ходатайство должника по ст. 333 ГК РФ.

Как оформить расчёт для суда

Расчёт задолженности — обязательное приложение к исковому заявлению. Оформляется он таблицей: период, число дней, сумма долга в этом периоде, применённая ставка, начисленная сумма, итог. Отдельной строкой показываются частичные оплаты и исключённые периоды.

Ошибки, из-за которых суд оставляет иск без движения или урезает требования: расчёт «одной строкой» без разбивки по ставкам, начисление на всю сумму долга после частичного погашения, включение периода моратория, неверная дата начала просрочки, отсутствие расчёта на дату подачи иска.

Заполните калькулятор и оставьте заявку — пришлём готовую таблицу в формате для суда и шаблон претензии должнику, а адвокат проверит, не занижена ли сумма и что ещё можно взыскать по вашему договору.

Что ещё можно взыскать вместе с неустойкой

Помимо основного долга и неустойки взыскателю возмещаются госпошлина и расходы на представителя в разумных пределах (ст. 110 АПК РФ, ст. 100 ГПК РФ), а при наличии оснований — убытки, не покрытые неустойкой. Если должник — компания, отдельная тема разговора это обеспечительные меры и то, что делать при выводе активов: об этом на странице взыскания долгов с юридических лиц. По долгам предпринимателя — взыскание долгов с ИП, а вернуть деньги без суда часто помогает грамотная досудебная работа.